Dieser Rechner beantwortet nicht die Frage nach der Rate, sondern die nach dem Datum. Und er zeigt, was eine jährliche Sondertilgung daran ändert — in Jahren und in Euro.
Jeder sondergetilgte Euro spart Zinsen für die gesamte Restlaufzeit. Er verschwindet nicht nur aus der Schuld, sondern aus jeder künftigen Zinsberechnung — und weil die Rate gleich bleibt, tilgt danach ein größerer Anteil jeder Rate. Der Effekt verstärkt sich mit jedem Jahr.
Ein Beispiel mit den Voreinstellungen: 250.000 Euro zu 4,00 % und zwei Prozent Anfangstilgung sind nach gut 28 Jahren zurückgezahlt. Mit 5.000 Euro Sondertilgung im Jahr sind es 18 Jahre — bei gut 60.000 Euro weniger Zinsen. Stellen Sie den Regler selbst und sehen Sie, ab welchem Betrag der Sprung für Sie interessant wird.
Ein Sondertilgungsrecht kostet in aller Regel nichts. Üblich sind fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr; darüber hinaus verlangen Banken meist einen Zinsaufschlag. Wer das Recht nicht vereinbart hat, kann später nicht einfach zahlen — außerplanmäßige Rückzahlungen sind sonst eine Vorfälligkeitsentschädigung wert.
Die Vereinbarung ist damit eine kostenlose Option auf spätere Beweglichkeit: Erbschaft, Bonuszahlung, ausgelaufener Sparvertrag. Sie müssen sie nie ziehen. Sie können es aber nur, wenn sie im Vertrag steht.
Eine höhere Anfangstilgung wirkt stärker, bindet Sie aber fest. Sie erhöht die monatliche Rate dauerhaft und lässt sich später nicht ohne Weiteres zurücknehmen. Die Sondertilgung wirkt schwächer, weil sie nur einmal im Jahr greift — dafür entscheiden Sie jedes Jahr neu.
Für die meisten Haushalte ist die Kombination sinnvoll: eine Anfangstilgung, die Sie sicher tragen, plus ein Sondertilgungsrecht für die guten Jahre. Prüfen Sie beide Regler gegeneinander — im Ergebnis sehen Sie, welcher Weg Sie schneller ans Ziel bringt.
Der Rechner bildet ein Darlehen ab, nicht Ihre Gesamtlage. Wer Sondertilgung leistet, sollte vorher teurere Verbindlichkeiten ablösen — ein Dispo oder ein Ratenkredit kostet regelmäßig ein Vielfaches des Bauzinses. Und eine Rücklage von drei Monatsausgaben gehört vor jede Sondertilgung: Getilgtes Geld holen Sie nicht zurück, ohne neu zu finanzieren.
Wenn Sie vom Kaufpreis her denken, rechnet der Baufinanzierungsrechner. Wenn Sie von der Rate her denken, die Sie tragen möchten, der Budgetrechner. Und wenn Ihre Zinsbindung ausläuft, ist der Anschlussrechner der richtige. Alle vier greifen auf denselben Rechenkern zu.
Immobilienfachwirt (IHK), Immobiliensachverständiger und Mediator, Geschäftsführer der
Wohntraum Immobilien GmbH. Vermittelt Immobiliardarlehen in Halle (Saale), Leipzig und im
Saalekreis und bewertet die Objekte, um die es dabei geht — was in der Finanzierung selten
zusammenfällt.
Wohntraum Immobilien GmbH: Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 GewO, erteilt durch das Ordnungsamt der Gemeinde Kabelsketal, Aufsicht IHK Halle-Dessau · Vermittlerregister D-W-157-RJGW-76, abrufbar unter vermittlerregister.info
Unterlagen beisammen, Entscheidung getroffen. Etwa 15 Minuten — danach liegt Ihr Vorgang direkt im System, und wir reichen bei den passenden Banken ein.
Sie wollen zuerst Fragen klären oder haben unterwegs keine Zeit für die vollständige Anfrage. Sieben Felder, etwa 30 Sekunden.